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行業資訊

平安銀行蔡新發:“AI+T+OFFLINE”新模式 為新市民提供有溫度的金融服務

2022-05-26 10:10:17 來源:中國供應鏈金融網

文 | 記者 陳美琪

來源 | 《貿易金融》雜志 2022年4月刊

—訪平安銀行行長特別助理 蔡新發


圖片

平安銀行行長特別助理 蔡新發


前不久,銀保監會下發的《關于加強新市民金融服務工作的通知》明確提出,鼓勵商業銀行加強對新市民創業形態、收入特點、資金需求等因素的分析,充分運用信息技術,精準評估新市民信用狀況,優化新市民創業信貸產品。另外,“要推動建立公共信用信息同金融信息共享整合機制,加快新市民相關政務信息的開放共享,減少信息不對稱”,并鼓勵金融機構在合法合規的基礎上積極探索大數據技術應用,優化機構內部新市民信用評級體系。


目前,新市民群體約有3億人,這是中國城市化進程推進的重要力量,但卻很難真正在城市找到歸屬感。一方面,新市民在經濟發展中承擔著最基礎的制造與服務工作,如建筑業、制造業、餐飲業以及小微、科創企業等創業者。而恰恰是這些產業支撐起了中國效率與速度。另一方面,作為城市化過程中規模擴張最快、發展潛力最大、消費增長最強勁的群體,新市民在融入到城市生活的過程中,面臨著租房買房、消費、醫療等實際需求,在我國經濟面臨“需求收縮、供給沖擊、預期轉弱”的三重壓力下,新市民群體有望成為刺激需求的新主力,對擴大內需至關重要。


平安銀行行長特別助理蔡新發在接受本刊記者采訪時表示,雖然新市民群體龐大,但由于新市民收入不穩定,缺乏抵押物,容易被傳統金融服務忽視。被忽視的這些需求就蘊藏著巨大的消費金融機會,只要金融企業做好新市民的金融服務,創新開發出適應新市民需求的金融服務產品,必將為金融企業帶來巨大的市場空間。


“對新市民及相關群體的金融服務是商業銀行發展的一大‘藍?!?,新市民群體具有數量巨大、成長性強、金融服務需求大等特征,商業銀行如能引入科技手段,精準切入新市民的痛點提供金融產品和服務,商業銀行自身也能夠獲得的長期成長和可持續發展?!辈绦掳l如是說道。


以亟需解決的“痛點”為抓手 探索服務新市民的新方向


實際上,新市民中的很大部分是廣義的“三農”延伸服務的對象。這部分人離開農村,進入城市奮斗,成為城市建設和發展的重要力量。那么,如何從 “痛點”問題出發,滿足這3億新市民的金融需求,成為了銀行業金融機構的新思考。


蔡新發指出,這部分群體由于金融知識缺乏、抗風險能力薄弱、授信審批困難等亟需解決的問題,就是平安銀行探索新市民服務的方向。為實際解決新市民的金融需求痛點,平安銀行采取了一系列行之有效的舉措。例如,新市民有很大一部分人群從事個體工商戶,其的個人消費和個人經營成為探索新市民金融服務所關注的關鍵問題。


蔡新發進一步介紹,具體針對這類人群,平安銀行推出了“生活通+生意通”專屬金融服務,其中悅享白金信用卡“生活通”版可提供專屬分期折扣優惠,解決個體工商戶日常消費資金周轉問題;“生意通”可緩解個體工商戶經營性資金周轉需求,以及提供財務軟件服務、法律咨詢服務等企業常用服務,雙卡綜合化經營,為個體工商戶提供一攬子綜合金融服務及保障。


另外,針對新市民由于地區異動、工作流動等原因造成信用卡授信和辦卡審批方面的困難,平安信用卡提供了“跨城就業職場小白專屬授信服務”,為符合信用卡申請條件的新市民打造專屬信用卡審批流程、定制審批專項政策,有效提升審核時效和審核通過率;開通“申卡提效綠色通道服務”,為通過銀行網點或銷售人員辦卡的新市民提供專屬綠色通道,實現客戶訴求的實時轉遞,打造一站式申請審核體驗;基于風險審批等創新模式和物流保障時效,為新市民人群提供“72小時敏捷出卡服務”。


此外,蔡新發特別強調,基于“新市民”群體既是職場小白,往往還是“金融小白”,金融風險意識普遍較弱。平安銀行積極探索,通過提供金融反欺詐服務、開展金融知識普及和宣傳等方式,增強新市民的金融風險意識,保護新市民的合法權益。具體包括以下兩點:


一是持續提升AI反欺詐服務。平安銀行AI反欺詐自2018年全面投入使用以來,已累計防堵欺詐金額超33億元。二是持續加強金融知識普及和宣傳。通過在官方網站、手機APP、營業場所設立公益性金融知識普及和教育專區,宣傳講解金融知識,提高金融消費者的金融素養,提升新市民的風險防范意識。開展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育,增強新市民金融反欺詐 能力。


“零售+科技”基因 為新市民立足城市提供有力支撐


平安銀行是一家零售銀行,先天基因中就蘊含服務民營、小微和個人客戶的傾向,這些客群中與新市民群體高度重合,因此,在多年的金融服務中已經形成了天然的、強大的服務新市民的能力?;谄渚邆鋸妱诺目萍紝嵙?,既能夠大大提升對包括新市民在內的大眾客群、長尾客群的金融服務覆蓋面、可得性、均等性、便利度和高品質,又能夠大大提升對吸納新市民較多的小微企業的金融支持力度和服務水平,為新市民在城市的“立足”和“成長”提供有力的支撐。


一直以來,平安銀行的戰略與服務 “新市民”的要求高度契合。平安銀行將新市民及相關客群作為一個重要的戰略性客群,將新市民相關服務作為戰略性業務。


蔡新發表示,平安銀行將重點瞄準并深度服務兩類客群:一是新市民自身,包括進城務工人員、新就業大學生、職場小白、異地經商的小微企業主、異地工作的工薪階層、投靠子女的老人等;二是吸納新市民較多的小微企業。這是穩住新市民的“飯碗”,幫助新市民在城市“站穩腳跟”的關鍵市場主體。


平安銀行在新市民貸款需求方面,首先,通過政府政務公共信息共享或第三方數據引入,發揮金融科技大數據優勢,并綜合運用新市民多維度數據優化信用評價模型,對征信單薄或征信空白的新市民提供授信準入方案,提升金融服務效率;其次,針對新市民客群相對缺少抵押物情況,平安銀行將逐步完善和創新信用金融產品,包括放寬對非本地戶口、本地常住市民的貸款準入標準等,進一步精準定位客群、完善客戶畫像,為新市民帶來便捷高效的金融服務。


近年來,平安銀行不斷從餐飲、購物、出行、買車、商旅、親子、運動及健康服務等全方位消費場景切入,持續為新市民提供“省心省時又省錢”的綜合金融服務。


例如,餐飲服務方面,平安銀行信用卡為滿足新市民餐飲消費需求,除了與國內大型餐飲商戶開展優惠合作外,屬地分中心也積極拓展具有當地特色中小型餐飲品牌。目前,在全國近90個城市共拓展了幾千家餐飲類商戶,給新市民消費提供優惠;在購物方面,為深入滿足新市民的日常消費需求,平安銀行聚焦新市民日常高頻消費的便民超市、便利店,積極拓展當地適合新市民消費場景,為其提供消費隨機立減等優惠,例如,哈爾濱的比優特超市、廣東地區的美宜佳便利店、重慶的人人樂超市等,覆蓋全國近90個城市。


當然,隨著新市民在城市的居住年限增加、收入的增長及家庭身份的轉變,消費場景也是在變化的。這就需要金融企業不斷與時俱進做出靈活轉變,平安銀行將通過端到端的客戶管理及數據驅動的精細化經營,根據新市民不同消費需求場景,配套提供相應的服務和產品。


“AI+T+OFFLINE”新模式 為新市民提供有溫度的金融服務


3億新市民的金融需求已經成為金融機構的“新戰場”。隨著人工智能的快速發展和運用,平安銀行將更多利用“AI+T+OFFLINE”(AI人工智能+遠程線上專員+線下智能網點及理財經理)等新模式進行各項業務的拓展。


蔡新發透露,為了提供更好的金融服務體驗,平安銀行將進一步加大營銷宣傳及拓寬業務辦理渠道,加深與各類平臺的合作,覆蓋更多生活場景,讓客戶在需要的地方便捷地獲得平安銀行的 “隨身服務”。為客戶提供省心、省時更省錢的金融服務。


具體在模式上,為了能夠更好地激發3億新市民群體的消費動力,從服務觸點配套產品,平安銀行秉承著平安集團“金融+科技”的理念,為新市民提供有溫度的金融服務。


具體在業務上,平安銀行積累了廣泛的、長期的客戶風險數據,借助當前數字化技術和綜合能力,在風險控制和授信決策方面更加高效和精準,在服務“新市民”方面具備先天優勢,可以通過數字化金融為新市民提供“一站式”的消費金融體驗,通過AI技術讓消費金融產品能更精準和高效地觸達到新市民群體,提供更加便利的服務。


另外,新市民的部分群體是個人工商戶,所以個人經營、小微企業也是平安銀行可發力的方向,通過數字化技術幫助小微企業大幅提升工作效率、節約成本,解決實時運營問題,不僅給予小微客群金融支持,更幫助其增收增長,與其共同成長。


“新市民”概念的提出是響應國家 “共同富?!钡奶栒?,更是在當前宏觀經濟下行、國際國內形勢復雜嚴峻背景下,國家托底和助推經濟的重要舉措。平安銀行作為一家金融企業,只有將自身的商業價值積極融入國家的要求和時代的脈搏,才會真正具有生命力,才能真正獲得長遠的可持續發展。


未來,平安銀行將不斷探索滿足3億新市民的金融需求,把更多資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,持續發揮金融“活水”精準滴灌的作用,助力“新市民”實現美好生活。


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