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人物

中信銀行張琳:?中信大外匯“加碼”外貿金融支持 助推跨境企業融入全球價值鏈

2022-06-21 13:11:54 來源:中國供應鏈金融網
文 | 本刊記者 陳美琪

來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊
—訪中信銀行國際業務部總經理 張琳

圖片


從當前形勢來看,我國經濟總體保持向好勢頭,并體現出強大韌性,因疫情、國際關系等外部因素導致經濟環境愈發復雜嚴峻,全球經濟的供給需求產生巨大沖擊,面對復雜的國際形勢,企業“走出去”充滿機遇與挑戰。


2021年我國進出口規模再上新臺階,首次突破 6 萬億美元關口。2022年政府工作報告提到,擴大高水平對外開放,推動外貿外資平穩發展。在外貿新業態新模式的推動下,中國外貿實現了“開門穩”。


跨境電商作為中國外貿發展的新業態,自2013年起受到國家政策的扶持,至今已規?;l展超過10年。商務部副部長任鴻斌曾表示,《國務院辦公廳關于加快發展外貿新業態新模式的意見》主要提出六種新業態,其中,跨境電商是當前發展速度最快、潛力最大、帶動作用最強的一種外貿新業態。數據顯示,2021年我國跨境電商進出口規模達到1.98萬億元,5年增長近10倍;市場采購貿易規模6年增長5倍,2021年出口額再創歷史新高。


從當前形勢來看,我國經濟總體保持向好勢頭,并體現出強大韌性,因疫情、國際關系等外部因素導致經濟環境愈發復雜嚴峻,全球經濟的供給需求產生巨大沖擊,面對復雜的國際形勢,企業“走出去”充滿機遇與挑戰。


在這樣的背景下,商業銀行作為服務實體的金融機構,如何更有效地服務實體經濟以及如何應對風險挑戰提出了更高要求。


作為一家上市銀行,中信銀行始終高度重視落實國家各項政策、監管各項要求,并認真履行企業社會責任。在支持外貿新業態系列政策落實過程中,充分發揮跨境業務專業優勢和以客戶為中心的經營理念,不斷提升在跨境電商等新業態領域的金融服務能力,助力我國外貿高質量發展。中信銀行國際業務部總經理張琳在接受本刊記者采訪時表示,情況越是復雜,越要未雨綢繆、積極應對??缇辰鹑趹鲃尤谌雵腋咚綄ν忾_放大局,積極推動中國與世界的雙向互動。


服務外貿新業態
以行業訴求和企業需求為出發點


金融業作為經濟發展的血脈,對支持穩外貿穩外資作用巨大。為外貿新業態提供高水平金融服務,需要深入了解行業訴求和企業需求。


以B2B跨境電商為例,從行業維度來看,與傳統貿易相比,跨境電商業務具有小額、高頻、電子化的交易特征,而銀行傳統的國際結算流程較長、費用較高、手續復雜,不能較好適配行業訴求;從市場主體維度來看,外綜服企業迫切需要通過陽光的回款渠道、數字化金融服務提高收款效率,對出口電商企業而言,收匯難、收匯慢、退稅難、費用高依然是限制企業發展的瓶頸,資金臨時周轉和匯率避險也是其業務延伸出來的主要難題。


這進一步說明,當前,效率決定著企業的市場競爭力。


張琳告訴記者,針對上述行業訴求和企業困難,結合國務院、各部委各項便利化政策,在過去多年市場拓展和業務經驗積累基礎上,中信銀行2022年將從以下三個方面持續發力,助力外貿新業態發展。


(1)加快外貿新業態數字化建設進程。持續加大金融科技投入,利用新技術新手段對外貿新業態進行數據挖掘、市場分析和趨勢預測,結合跨境電商交易特點,加快技術革新,優化電子服務渠道,提升數字化服務能力。


(2)積極打造外貿新業態金融生態圈。積極對接海關、稅務、物流等第三方系統,打破數據壁壘,深挖客戶需求,充分利用中信銀行外匯業務全牌照優勢,為外貿新業態主體提供賬戶管理、資金收付、外匯避險、政策咨詢、線上融資等全方位、一站式、便利化的綜合金融服務。


(3)努力延伸外貿新業態服務范圍。擴大跨境電商綜試區、市場采購試驗區的對接范圍和覆蓋度,加大對外綜服、市場采購、第三方支付等平臺和電商企業的金融支持力度。同時,深耕業態研究,延展金融服務對象,探索自建站、海外倉等金融服務方式,助力企業全球化經營。


不難看出,中信銀行服務外貿新業態的思路是一個由點畫線拓面成體的維度升級,注重外貿企業上下游等整個產業鏈條的金融支持,助力企業數字化發展,從而保證整個外貿產業鏈更加穩固。


“加碼”外貿企業金融支持

實現 “三階”發展布局


一直以來,外匯業務是中信銀行始終保持戰略定力的優勢業務之一,以 “專業、快捷、靈活”的3S經營理念,多年來深耕外匯及跨境業務領域,不斷優化有中信特色的內部管理體系,以 “中信大外匯、全球價值鏈”為愿景,布局和推進跨境業務,形成了推動業務發展的強大“動力”源。


通過梳理中信銀行跨境金融的發展歷程發現,近些年,中信銀行不斷以產品創新+金融科技的方式探索,“加碼” 對外貿企業的金融資源支持,特別在跨境電商業務領域持續創新。


據了解,2013年中信銀行發布全國第一套全線上跨境電商支付系統,2015年上線外綜服系統,2019年獲得國內第一家“跨境電商收結匯”業務資質, 2020年首創“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產品(B2C),并與國內頭部外綜服企業阿里一達通聯合開展業態創新,上線國內第一家“跨境電商集中收結匯”系統, 2021年經外匯局批準中信銀行成為業內首家創新型外綜服業務多地展業銀行, 2022年市場采購業務與全國各聚集區內政府平臺對接服務覆蓋范圍已超50%。


在與平臺的業務合作中,其密切結合市場特點與客戶需求,拓展傘形賬戶等多種收款模式和入賬幣種選擇??梢哉f,中信銀行這一系列的創新舉措與推動措施,正是其金融服務跨境電商領域持續處于領跑地位的關鍵。以中信銀行與阿里一達通的合作為例,經過一年多的打磨,在外綜服平臺、出口電商企業,以及業界一些專家學者中也贏得了非常好的口碑,具備了較強的市場影響力,得到了監管的高度認可。


值得一提的是,近年來中信銀行國際業務數字化平臺建設快速發展,形成數字化綜合服務+智能化運營兩大中心為支撐的“大外匯”數字平臺,包含跨境綜合融資、全球現金管理、跨境收付寶、外匯交易通、國際結算運營和業務合規監管六大服務體系,逐步實現從基礎產品線上化到平臺化組合服務再到體系化應用場景及生態構建的“三階”發展布局。


在跨境業務領域的具體實踐中,中信銀行根據客戶分層經營,結合國際業務三大客戶場景,重點提升數字化、智能化能力,實現有力獲客、粘客效果。張琳表示,2021年期間,在跨境現金管理場景下,中信銀行先后與多家央企財務公司或新經濟龍頭企業合作搭建跨境現金管理平臺;在便利化服務方面,上線“資本寶”打造資本項下支付、結匯的便利化利器,推出“中信智匯”實現本外幣跨境匯款的全自動秒級入賬解付,電證福費廷子系統上線實現從開證到福費廷買賣全流程線上化,持續優化網銀,并聯動手機辦理功能,為解決企業疫情期間遠程自助業務辦理提供了高效便捷的支撐。


打造“客戶認知+產品創新+渠道服務”

綜合金融服務體系


“十四五”規劃提出發展數字經濟,推進數字產業化和產業數字化,推動數字經濟和實體經濟深度融合。商業銀行作為全面滲透現代經濟的血脈,數字化轉型既是服務實體經濟、滿足社會生活的金融業態需求,也是順應數字經濟發展、提升核心競爭力的必然選擇。


“銀行數字化轉型的關鍵是把握行業和客戶導向,圍繞資金鏈、供應鏈、產業鏈和生態圈,通過打造行業數據驅動的‘客戶認知+產品創新+渠道服務’ 的綜合金融服務體系,利用數字化渠道工具,為客戶服務和銀行經營賦能?!?張琳如是說道。


商業銀行數字化轉型趨勢,應主要做好三方面的工作:


一是數據挖掘和共享。通過有效獲取、深度挖掘客戶的業務經營數據、行業發展數據以及內部運營過程數據,為銀行客戶營銷、風險控制和內部管理提供全新的思路和手段。


二是數字化場景延伸。以區塊鏈、人工智能等金融科技手段不斷豐富和發展數字化場景,并不斷將數字化場景向資金鏈、供應鏈、產業鏈和生態圈金融服務延伸,努力打造開放的、智慧的、無邊界化的數字金融生態圈。


三是數字化經營。圍繞“數據+科技+平臺”夯實基礎,加強自動化和智能化、移動化工具的應用,提升銀行服務渠道和營銷團隊的能力;同時,主動加強與外部平臺的合作與信息交互。


最后,談到2022年中信銀行為外貿提供金融支持,特別是對于服務外貿新業態,張琳表示,中信銀行將具體落實到以下三個方面。


一是加大科技投入,深化業技融合。通過大數據、區塊鏈、人工智能等新技術的科技優勢,結合新型交易特征,進一步促進“業務+技術”的雙向融合貫通,為外貿新業態、新模式提供線上化、智能化和數字化的金融服務。


二是加快產品創新,提升服務水平。以外貿市場主體需求為根本出發點,積極結合國家政策先行先試,落實各項便利化措施,搭建多產品、多渠道的金融服務體系,并持續完善和優化,全力支持實體經濟發展。


三是強化合規經營,保障健康發展。張琳堅信,只有嚴守合規底線,創新成果才能行穩致遠。支持穩外貿和服務新業態,始終堅持“嚴控風險、合規先行”的原則,認真執行反洗錢及外匯管理相關政策要求,確保事前有審核、事中有監控,事后有回溯,在提高合規審核效率提升便利化水平的同時,保障業務健康可持續發展。


總體而言,外貿發展面臨的外部環境更趨復雜和不確定,但我國經濟韌性強、長期向好的基本面沒有變,外貿穩中提質的發展趨勢沒有改變。中信銀行堅持服務好國內國際雙循環相互促進的新發展格局,助力外貿新業態穩健發展,為更多出口貿易主體提供優質金融服務。

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