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人物

廣發銀行范廣文:多措并舉服務新業態新模式

2022-06-10 12:01:24 來源:中國供應鏈金融網

文 | 本刊記者  曲凡

來源 | 《貿易金融》雜志 2022年4月刊

—訪廣發銀行交易銀行部副總經理 范廣文


在數字化、平臺化和智能化快速發展的新時代,對外貿金融的產品服務等提出新的要求,驅動著銀行外貿金融數字化轉型。作為中國人壽集團成員單位,廣發銀行將金融支持外貿新業態業務發展作為落實“穩外貿”、服務“雙循環”的核心內容。


新業態新模式是我國外貿發展的新生力量,也是國際貿易發展的重要趨勢。加快發展外貿新業態新模式,對于服務構建新發展格局具有重要作用。2021年國務院辦公廳印發了《關于加快發展外貿新業態新模式的意見》(以下簡稱《意見》),持續推動外貿健康發展。


在數字化、平臺化和智能化快速發展的新時代,對外貿金融的產品服務等提出新的要求,驅動著銀行外貿金融數字化轉型。作為中國人壽集團成員單位,廣發銀行將金融支持外貿新業態業務發展作為落實“穩外貿”、服務“雙循環”的核心內容。廣發銀行交易銀行部副總經理范廣文接受了本刊記者的專訪,并以其專業視角和戰略高度分享廣發銀行發展外貿新業態的運營經驗和跨境金融新思路。


探索新模式下的新思路


紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行。


針對外貿新業態新模式發展,廣發銀行成立了專項團隊,持續開展對《意見》及各省市《實施意見》的專題學習,面向一線客戶調研需求和痛點,對標同業借鑒金融服務方案,組織開展全行系列專項培訓,著力提升全行服務貿易新業態的理論儲備及專業基礎,推進培養一批精通外貿新業態貿易實務、支付結算、政策法規、風險管控等方面的專業人才。


同時,持續產品創新,豐富產品體系。范廣文談道,廣發銀行優化升級“跨境瞬時通”系列產品,全流程線上化、自助化,提升新業態客群金融服務的便利性;推出離在岸聯動金融服務“跨境通”產品系列,支持企業跨境聯動融通,降本提效;打造跨境電商專屬融資貸款方案—“廣商貸”,解決中小微電商企業融資難題;對接市場采購聯網平臺,推出便利化的市場采購結算產品;探索外貿綜合服務金融平臺等,打造覆蓋境內外、離在岸、本外幣、線上線下的結算、融資綜合金融服務體系,服務貿易新業態客群。


除此之外,強化案例共享,實施標桿引領,也是廣發銀行的一大舉措。例如,動態開展貿易新業態項下典型金融服務案例經驗總結及全行共享,實時協助一線創新綜合服務方案設計,引導全行基于客戶需求積極探索創新客制化服務。


范廣文強調,廣發銀行緊跟監管“放管服”政策,秉承“讓信息數據多跑路,人工少走路”的初心,繼續深入與監管的科技創新合作,通過外匯局跨境金融區塊鏈服務平臺、海關總署“單一窗口”等為企業跨境結算、融資等提供更便利化的服務。


在服務外貿新業態方面,廣發銀行積極對接全國132個跨境電商綜合試驗區,以“結算產品+融資產品”雙輪驅動,為跨境電商客戶提供更安全、更便捷、更實惠的產品和服務。與此同時,進一步擴大市場采購貿易試點業務規模,打造線上線下一體化收結匯服務體系,為市場采購貿易、外貿代理企業等市場主體提供更加便捷的跨境資金結算服務。積極落實人民銀行、外匯局《關于支持新型離岸國際貿易發展有關問題的通知》的要求,規范、推動新型離岸貿易金融服務升級?!拔覀円苍谔剿骱M鈧}、保稅維修等業態金融支持?!狈稄V文補充道。


創新結算體系與數字化賦能


山高自有客行路,水深自有渡船人。


外貿新業態新模式以中小企業為主,其資金周轉率直接影響業務增速。而外貿新業態規模的快速增長,又對完善配套金融設施提出了更高要求。范廣文介紹,在跨境收支工具與結算模式上,乃至跨境電商的支持體系上,廣發銀行做了以下三點創新舉措。


首先,是基于充分的市場調研,自主研發建設了跨境電商收付款平臺,為平臺電商等提供集資金收付、結售匯、國際收支申報等為一體的一站式集成服務。該平臺采用分布式架構、API接口,對接行內外近30個系統,支持交易訂單流、資金流、物流等信息的自動比對、實時監測及分析、風險交易自動阻斷,是廣發銀行拓展跨境電商、市場采購等業態的基礎平臺,待資格批復后,基于此平臺,廣發銀行可提供客戶安全、便捷、高效和普惠的支付結算服務。


其次,結合跨境電商客戶“輕資產”模式項下的融資需求,廣發銀行跨境電商專屬融資產品“廣商貸”產品基于平臺電商賣家經營數據,研發風控模型,為亞馬遜等電商平臺的賣家提供純信用貸款。


最后,綜合運用“跨境通”“瞬時通”等系列產品,為B2B電商、海外倉等主體提供涵蓋跨境結算、投融資、存款理財、避險增值、資金管理等功能的一攬子綜合金融服務。


工欲善其事,必先利其器。


在產業數字化浪潮中,銀行如何幫助企業數字化轉型、為企業創造更多價值,一直是持久性課題。對此,范廣文介紹了廣發銀行的三大“利器”。


(1)積極推動業務線上化。推出“跨境瞬時通”等系列化線上產品,實現跨境金融由傳統紙質單據向電子單據的過渡。在數據真實性可把握的基礎上,進一步推進業務的自動化處理。如可支持全自動結匯、境內海運費支付自動化處理等業務。


(2)積極引入多方信息共建共享。如加入國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺,實現系統直聯,開拓出口應收賬款融資、服務貿易稅務備案等應用場景。同時,與國家電子口岸簽署戰略合作協議,依托海關數據推進“單一窗口”跨境金融服務。


(3)積極開展貿易新業態金融創新。如建設跨境電商業態專屬結算平臺,推動市場采購結算對接監管平臺,探索電商經營數據信貸等。


樹立對沖風險的底線思維


居安思危,思則有備。


在國內國際疫情、美聯儲加息、俄烏戰爭等多重因素影響下,匯率波動風險加大,更加凸顯企業樹立匯率風險中性理念的重要性。范廣文表示,廣發銀行將緊跟外匯局和外匯自律機制要求,宣導風險中性理念,提升企業避險意識,并積極向企業推廣“進出口貿易融資+遠期結售匯”的組合產品,引導企業合理運用外匯衍生品管理風險,確保財務狀況的穩健和可持續。


大力推動人民幣跨境結算。凡依法可使用外匯結算的,企業均可以使用人民幣結算,人民幣結算可幫助企業從根本上規避匯率風險。


除了匯率風險,跨境金融業務的開展也面臨眾多合規及反洗錢反恐怖主義融資等方面的風險?!昂弦幑芾硎情_展跨境金融業務的底線,是跨境金融業務創新的前提。廣發銀行始終堅守合規管理底線,通過制度建設、流程梳理、系統管控等,嚴格落實國家法律要求以及中國人民銀行、國家外匯管理局相關政策等,嚴控洗錢及恐怖主義融資風險?!狈稄V文強調。


此外,跨境業務反洗錢工作與國際局勢密切相關,需要進行動態的管理。例如,當前俄烏局勢,美、歐、英等國對俄羅斯實施了一系列的制裁,涉及金融、交通、航空服務、進出口貿易等諸多領域,廣發銀行持續關注局勢進展,實時更新相關業務策略,防范洗錢和恐怖主義融資風險。又如,跨境電商結算,針對跨境電商客戶及其業務,建立了事前、事中、事后全覆蓋的業務管理制度,并實施系統自動阻斷與人工干預、線下人工抽查等,確保有效防控洗錢風險等。


千淘萬漉雖辛苦,吹盡狂沙始到金。經濟全球化是不可逆轉的歷史大勢,為世界經濟發展提供了強勁動力,而金融則是現代經濟的血液。廣發銀行順應時代發展,博觀而約取、厚積而薄發,積極創新貿易金融服務新業態新模式,不斷積蓄發展新動能,并把防控金融風險放到更加重要的位置,強化底線思維,為國家外貿發展戰略貢獻金融力量。


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