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銀行系

構筑開放生態,平安銀行打造Bank4.0時代數字化轉型新動能

2021-01-29 22:59:29 來源:中國供應鏈金融網
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近年來,以大數據、區塊鏈、云計算、人工智能、生物識別等技術為代表的金融科技深刻影響著商業銀行從運營管理、服務模式到產品設計等各個方面的發展,推動其賬戶、支付、融資、風控、數據等原有業務的重塑和核心能力的重構。


1月29日,平安銀行“青年學PAi”與《貿易金融》雜志共同舉辦了第二期開放銀行系列專家論壇。會上,贊同科技首席創新官沈敏、廣聯達科技股份有限公司助理總裁兼數字金融部總經理溫鑫、原騰訊金融云產品總監高良驥、平安銀行總行交易銀行事業部副總裁劉振威,以“開放銀行與數字化轉型”為議題,從政策傳導、生態搭建、產品創新、商業模式、風險管理、用戶體驗等方面進行了深入探討。


開放銀行已是全球大勢,銀行數字化轉型飛速發展


從概念萌芽到如今成為世界關注的熱點話題,開放銀行只用了短短的幾年時間。沈敏結合國內外開放銀行的實踐積累,分析了我國的開放銀行在數字化轉型之路的一些特點。他表示,從全球范圍來看開放銀行的進程,盡管開放順序有先后、開放內容有差異、開放重點有不同,但是在新一輪技術革命的推動下,加快開放的步伐已是共同的趨勢。特別是在金融科技推動金融創新涌現和金融格局調整的大背景下,中國的金融機構理應盡早開放、盡快開放,以搶得此輪新金融發展的先機。


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開放銀行本質上是以場景服務為載體,借助金融科技等手段對經營模式和服務方式進行適應性改造,實現銀行與合作伙伴間的資源共享、場景融合和優勢互補,在成就客戶的同時實現自身價值。溫鑫表示,當前,數字經濟已經進入到產業互聯網的發展新階段,其特點是連接不同行業的企業,以及企業內部不同的部門,將用戶的需求通過平臺的高效運轉,最終轉化為產品或者服務提供給用戶。隨著5G商業化大規模的運用和物聯網的發展,未來產業鏈上所有企業都要實現數字化,包括所有訂單、倉單、發票、運營的數字化。產業互聯網的發展為銀行對公業務數字化轉型提供了契機。銀行數字化轉型和產業互聯網發展有效融合,為創造新業態提供了廣闊的空間,銀行應深入產業鏈,通過數字化的變革和賦能,協助構建產業互聯網生態、助力產業轉型升級,真正做到支持實體、支持產業、支持民生。


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金融科技是推動金融服務創新和進步的關鍵力量,高良驥從互聯網角度出發,發表了對開放銀行的理解。他指出,金融服務的線上化、場景化即將成為未來銀行的重要趨勢和形態。打造開放銀行,需要不斷強化科技賦能,以客戶真切需求為導向,進一步拓展金融服務的廣度和深度,更好地解決C端和B端客戶的痛點,為社會提供真正有價值的服務,助推實體經濟發展。


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積極構建開放銀行生態,平安銀行向BANK4.0演進


隨著全球互聯網和新技術的不斷發展,在經歷了電子銀行、網絡銀行、移動銀行后,銀行業已經全面步入4.0時代——金融服務數字化革命的大門正在加速開啟。

 

劉振威表示,伴隨著技術的每一次革命性變革,商業銀行都會發展出新的業務產品、新的服務模式,以契合不同時代金融需求的變化。從以物理網點為基礎的 Bank 1.0時代、以自助服務為特征的 Bank 2.0時代、以移動金融為代表的 Bank3.0時代,到當今的Bank4.0時代,"銀行無形可尋、但卻無處不在"將成為 Bank 4.0時代的寫照。進入新時代,無論是客戶對無感、極致金融體驗的服務需求,還是國家"建設高層次開放型金融體系"的戰略設計,都要求銀行業堅守"以服務實體經濟、服務人民生活為本"的初衷,打造開放銀行的新模式。


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平安銀行立足平安集團的綜合金融優勢,在中國的開放銀行領域,一直是處在領頭羊的位置。通過全面融入集團五大生態圈,切入各類客戶場景,掌握客戶的資金流、物流、信息流等數據,進而提供精準的產品與服務;打造開放互聯的平臺,通過多贏的模式,持續延展集團獲客邊界,真正實現“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”。

 

目前,平安銀行開放平臺利用統一用戶體系,統一接口規范、統一接入流程、統一安全策略,統一后臺運營、統一監控運維,配以沙箱機制,實現客戶自助對接、自助開發、自助測試、自助投產。產品層打通了銀行內部零售端,建設和完善200多個零售及對公應用金融能力,不僅能夠提供數字賬戶、電子錢包、保證金、投資理財、新型供應鏈、資產池、數據及算法等基礎產品,還輸出了復工Ⅱ類戶、平安易資金監管、財資管理、票據業務、平安好鏈等創新產品,今年還要繼續打通集團各子公司,實現全集團產品的綜合性輸出;服務層建立客戶服務機制,主觀問題人工服務,制式化問題機器人提供7*24小時服務,實現人工與AI機器人的無縫銜接。

 

基于現有統一的平臺架構、豐富的產品貨架,組件式的接入方式,提升了企業二次開發效率,目前平均接入的效率從過去2個月提升到現在的1-2周,最快2天。

 

目前,平安銀行已對外輸出200多大類超過5000個API及H5接口,日均接口調用量2700多萬次。產品覆蓋企業以及企業員工及個人客戶全生命周期不同時段的需求,實現標準化鏈接和定制化鏈接。此外,平安銀行開放銀行服務的客戶數及交易規模增幅均保持兩位數增長,2020年全年累計交易筆數將超過40億筆,交易金額預計達到17萬億人民幣,占全行對公客戶交易規模的六成以上,是企業客戶首選的、優選的接入方式。

 

開放銀行讓金融服務無處不在的理想有了解決方案,給銀行業數字化轉型方向以極大的想象空間。在這場論壇探討中,呈現了社會各方對開放銀行探索,描繪了銀行數字化轉型的方向與未來。相信未來,開放銀行將吸引更多參與方加入,共建合作共贏的金融生態圈,助推經濟實現消費互聯網和產業互聯網齊頭并進的全新發展趨勢。


本次論壇是平安銀行“青年學PAi”舉辦的數字金融及開放銀行系列專家論壇之一,“青年學PAi”是平安銀行著力打造的科技前沿與實踐研究的共享社區,旨在匯集優秀學者、產業專家、科技精英,圍繞前沿話題交流研究成果與實踐經驗,以期碰撞思維火花、促進開放合作。


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