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銀行系

平安銀行構建數字化優勢 打造開放銀行新引擎

2021-01-28 18:57:30 來源:貿易金融雜志
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當前以互聯網、大數據、人工智能為代表的信息技術日新月異,數字經濟發展引領新一輪科技革命和產業變革,給銀行業帶來挑戰和壓力的同時,也為銀行業通過技術創新變革業務模式,融入各行業數字化進程提供了機遇。在此時代背景下,深入推進開放銀行戰略是銀行業金融機構拓展金融場景,支持實體經濟的必由之路。


科技引領 開放創新 發力開放銀行建設


數字經濟以數字化、網絡化、智能化為標志,改變生產力基礎,將成為經濟發展全新的動力源泉,商業銀行發力數字化經營是必然需求。平安銀行相關負責人認為,數字經濟具備三個特征,第一是以數據為關鍵生產要素;第二是以生態為主要商業載體;第三是以開放共贏的平臺為合作模式。


結合這三個特征,平安銀行在戰略上提出了“三張名片”,即數字銀行、生態銀行、平臺銀行。該行交易銀行在三張名片戰略定位的引領下,全面推進數字化轉型,提出“創新驅動、數字經營、產業互聯”經營策略,以平臺為載體、生態合作為具體方式,創新打造開放銀行平臺。


人類的歷史就是生產力發展、勞動效率不斷提高的歷史。在生產率提高的諸多因素中,凝結著標準化的功績。平安銀行深諳這個道理,因此開放平臺打造“六個統一”,即統一用戶體系、統一接口規范、統一接入流程、統一安全策略、統一后臺運營、統一監控運維,配以沙箱機制,實現客戶對接、開發、測試、投產的高度全自助化開放平臺。


2021年伊始,平安銀行即啟動了開放平臺的升級計劃,通過開放銀行OpenAPI,實現平安銀行產品功能貨架式選擇,以大中臺的概念,通過API的調用,根據客戶訴求、用戶需求,組合產品功能,打破條線壁壘,打破技術邊界,快速形成解決方案。


只有秉持創新精神,在不斷創新中適應和引領市場變化,方能在數字經濟浪潮占領高地。平安銀行通過創新科技與金融的深度融合,讓開放銀行實現了效率的跨越提升。過去的合作接入量是以月為單位,現在的接入量是以天為單位的流水作業,此外,AI機器人的使用大大降低運營成本,提升運營效率。開放平臺的交易響應時效小于50毫秒,最大并發量支持10000+筆每秒。


“走出去和走進來”循環策略 開放讓服務無處不在


平安銀行以開放的姿態采取了“走出去和迎進來”的齊步走策略,實現產業互聯,做到了把客戶引得來、留得住、養的好。


“走出去”顧名思義就是將平安銀行的金融產品、服務以標準化、組建化、組合化向外部輸出,實現服務的無感接入。


目前,平安銀行已對外輸出200多大類超過5000個API及H5接口,日均接口調用量2700多萬次。產品覆蓋企業以及企業員工及個人客戶全生命周期不同時段的需求,實現標準化鏈接和定制化鏈接。


通過“走出去”開放合作,平安銀行開放銀行服務的客戶數及交易規模增幅均保持兩位數增長,2020年全年累計交易筆數將超過40億筆,交易金額預計達到17萬億人民幣,占全行對公客戶交易規模的六成以上,是企業客戶首選的、優選的接入方式。


對于引進來,一方面通過平安銀行數字口袋App、開放銀行小程序等經營平臺,將不同的商業生態嫁接至平臺上,間接為企業客戶提供各類金融服務。另一方面,平安銀行開放生態以API、小程序的形式將企業本身的產品、服務、數據引入到平安銀行,并將此類服務向平安銀行客戶輸出,形成雙向的生態合作服務模式。


例如,近日平安銀行與某融資租賃公司達成合作,為該租賃公司提供“線上化、模型化、自動化”的KYB定制服務,同時,通過SDK模塊化方式嵌入租賃公司自有金融服務體系,實現從融資申請到放款的全流程線上化,為租賃公司終端的B端及C端客戶提供一站式服務體驗,獲得客戶好評。


截至2020年12月底,開放銀行小程序累計開放48項能力、254個API,涉及支付、營銷、會員、APP基礎能力等,多個行業頭部平臺成功入駐。深度鏈接口袋流量和第三方服務,在提升金融服務效率的同時,與外部場景服務形成優勢互補共贏發展的新生態。


行穩致遠 平安銀行打造世界一流開放銀行


開放銀行要行穩致遠,必須加強風險管控,尤其是保障數據安全、不泄露。在開放銀行的合作中,涉及到銀行、客戶、平臺、開發者等多方,任何一方對數據保護做的不到位,都有可能危及數據的安全,都影響到開放銀行合作的鏈條上的每一方。開放銀行合作的特點,參與方多、業務的鏈條路徑長,在數據安全方面面臨很多挑戰。


因此,平安銀行在數據隱私和系統安全方面做了大量工作。


首先,平安銀行嚴格執行人民銀行發布的《網上銀行系統信息安全通用規范【2020】035號》標準執行;通過建立統一的用戶體系、健全完善的用戶身份鑒權認證體系,確保合作中所有業務均為參與方的真實意愿,確保數據可信不被篡改、不被泄露;另外,平安銀行對所發布的API進行精細化管理,健全API接口故障隔離策略;在強化內部風險防控和權限管理方面,采用最小授權機制,數據依據“最小夠用、用而不存”的原則處理;最后,在風險監測方面,利用人工智能、大數據、區塊鏈等信息技術,建立監控知識圖譜和智能化的數字監控平臺,搭建實時風險偵測模型。


開放銀行作為一種銀行商業模式創新的全球趨勢,想象空間非常廣闊。未來,平安銀行將繼續踐行開放、合作、共享的理念,以客戶為中心,為客戶提供最佳開放銀行體驗、無處不在的服務,打造世界一流的開放銀行。


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