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銀行系

立足金融科技 平安銀行開放銀行的“智”勝之道

2021-01-14 21:50:43 來源:中國供應鏈金融網

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隨著國內數字生態建設的日漸完善,開放銀行概念迅速升溫,各銀行主動擁抱客戶與生態,推出開放銀行發展計劃。

從2017年開放銀行戰略立項,到開放平臺3.0投產,平安銀行利用開放API技術打造生態化數據共享型平臺合作模式,以用戶需求為導向,以場景服務為載體,以服務實體經濟為目標,打造平安開放銀行平臺,致力于使金融服務更智能、更易得、更健康。

近日,平安銀行交易銀行事業部總裁李躍、平安銀行交易銀行開放銀行負責人陸皓接受記者專訪時,結合開放銀行的發展趨勢闡述了平安銀行開放銀行3.0在支持實體經濟方面進行的探索和成果。李躍表示,以客戶為中心,為客戶提供最佳開放銀行體驗,打造國際一流的開放銀行是平安銀行開放銀行的卓越追求。平安銀行開放銀行持續發揮平臺功能,做實客群經營,踐行數字化轉型。主要從引入AI機器人提高服務企業的效率,建立和健全生態合作體系,制定 "走出去"、"引進來"齊步走策略三個方面進行了探索和完善。

引入AI機器人,建立健全生態合作體系

據了解,在平安銀行開放銀行發展初期,與外部企業連接、實時溝通更多依靠人工,而且很多問題都具有重復性,所以該行開放銀行3.0重點引入AI機器人應用提升效率。據李躍介紹,平安銀行建立了包括"AI+營銷"、"AI+客服"等在內的數字化客戶服務體系,打造了客服機器人"小PAi",對積累多年的客服問答數據進行機器學習,并基于用戶數據及全渠道部署,實現7*24小時在線解答。建立專屬的客戶運營服務團隊,參與從方案討論、接口提供、SDK及配置、接口傳送、聯調測試到投產的全流程PMO跟蹤機制,實現人工與AI機器人的無縫銜接。截至目前,AI機器人每日處理600+的制式問題,大大降低運營成本,提升運營效率,開放平臺的交易響應時效小于50毫秒,最大并發量支持10000+筆/秒。

據了解,平安銀行開放銀行將繼續發揮平臺功能,以客戶為中心,為客戶提供最佳體驗,從以下三方面著手建立和健全開放銀行生態合作體系:

首先是建立和健全合作服務商體系,完善生態合作服務商的準入、檢視、退出機制;其次建立開放銀行合作開發者體系,將平安銀行的產品和服務直接向最底層開發者輸出,與開發者共同打造或定制平安銀行專屬SaaS平臺;最后也是最為關鍵的是建立和健全生態合作渠道規則,打消合作者的疑慮,讓生態更健康、更合規、更有序,更長久。

目前,平安銀行開放平臺利用統一用戶體系,統一接口規范、統一接入流程、統一安全策略,統一后臺運營、統一監控運維,配以沙箱機制,實現客戶自助對接、自助開發、自助測試、自助投產。產品層也打通了銀行內部零售端,已經集合了電子賬戶、投資理財、信用卡、支付結算、融資貸款、票據業務、數據服務、算法服務等零售和對公的基礎能力,不僅能夠提供保證金、電子錢包、掃碼支付、智貸、新型供應鏈、票據貼現、資產池等基礎產品,還輸出了復工Ⅱ類戶、平安易資金監管、財資管理等創新產品,今年還要繼續打通集團各子公司,實現全集團產品的綜合性輸出。

基于現有統一的平臺架構、豐富的產品貨架,組件式的接入方式,提升了企業二次開發效率,目前平均接入的效率從過去2個月提升到現在的1-2周,最快2天。

"走出去""引進來"繪就開放新格局,擴大生態充分挖掘數據價值

開放創無限,相信萬物互聯,相信數據的價值,平安銀行以開放的姿態采取了走出去、引進來齊步走策略,與合作伙伴共建生態,深度經營,繪就開放新格局。

陸皓對記者表示,走出去,顧名思義就是將平安銀行的金融產品、技術以標準化、組建化、組合化向外部輸出,實現服務的無感接入。平安銀行的"走出去"不僅僅直接服務企業客戶,市場上有大量運營B端SaaS平臺的信息科技公司、產業園區服務機構、軟件開發企業等服務商,開放銀行也會將金融產品、服務通過開放銀行的方式接入上述服務商的SaaS平臺或資金管理軟件中,實現"總對總"的生態合作,達到一次接入,服務平臺所有用戶的效果。

通過走出去的開放合作,平安銀行已對外輸出137大類超過5000個API及H5接口,日均接口調用量2700多萬次。產品覆蓋企業以及企業員工及個人客戶全生命周期不同時段的需求,實現標準化鏈接和定制化鏈接。此外,平安銀行開放銀行服務的客戶數及交易規模增幅均保持兩位數增長,2020年全年累計交易筆數將超過40億筆,交易金額預計達到17萬億人民幣,占全行對公客戶交易規模的六成以上,是企業客戶首選的、優選的接入方式。

對于引進來,一方面通過平安銀行數字口袋App、開放銀行小程序等經營平臺,將不同的商業生態嫁接至平臺上,通過商業生態間接為客戶提供各類金融服務,例如企業勞務管理、企業納稅管理、企業發票查驗、工商信息登記等等。

另一方面,通過與平安銀行開放生態內的企業合作,向企業輸出金融產品的同時,以API、小程序的形式將企業本身的產品、服務、數據引入到平安銀行,并將此類服務向平安銀行客戶輸出,形成雙向的生態合作服務模式。截至2020年12月底,開放銀行小程序累計開放48項能力、254個API,涉及支付、營銷、會員、APP基礎能力等,高德打車、大麥、淘票票、攜程等行業頭部平臺成功入駐。深度鏈接口袋流量和第三方服務,在提升金融服務效率的同時,與外部場景服務形成優勢互補共贏發展的新生態。

李躍以某個SaaS軟件開發商為例向記者解釋道,"某SaaS軟件開發商為全球領先的企業與公共組織軟件、云服務、金融服務提供商,服務超600萬家客戶,其中中小客戶占比80%。受疫情影響,不少中小企業經營困難,但是對于中小微企業來說,普遍缺少抵質押物,且‘三表’不全,很難達到傳統銀行風控的審核標準,面臨融資難、融資貴的困擾。為了解決中小企業融資困境,助力產業發展,平安銀行與該SaaS軟件開發商通過開放銀行平臺在客戶、產品、渠道、數據、技術等層面進行更深層次的跨界探索和合作,將雙方產品、服務、風控等業務模塊進行內嵌互通,實現用戶流量與客戶流量的有效轉化,加強跨界融合,共同打造合作共贏的金融服務生態圈。"

據了解,今年平安銀行啟動了開放平臺的升級計劃,完善產品貨架,升級后平臺支持對外部客戶接口定制化、服務組合化,接口兼容性更好、接入效率更高、并發處理更強,未來將重點打造生態開放生態,通過與外部商家共同場景化的深度經營,實現全產業鏈生態化的開放發展。

金融如水,理應滋潤實業、澆灌實體經濟,作為一家堅持"科技引領"的機構,平安銀行希望能通過自身的探索和實踐,不斷推動開放銀行平臺建設,通過搭建業務中臺、方案建設能力和聯合運營模式,構建敏捷運營架構、組織架構、技術架構,真正快速將銀行金融能力連接生態場景,協助構建產業互聯網生態、助力產業轉型升級,為生態體系中的每個個人和企業機構提供更專業、更普惠的金融服務。

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