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人物

劉清奮:金融科技助力,中原銀行數字化力量支持中小微

2020-04-30 08:45:08 來源:中國供應鏈金融網

3月17日,河南召開全省金融工作座談會,強調要清醒認識到融資難仍是當前企業發展面臨的突出問題。疫情之下,這一世界性難題愈加凸顯,究竟該如何破解?


經河南省政府同意,河南省地方金融監管局、河南省發展改革委、人行鄭州中心支行、河南銀保監局聯合主辦“惠企助力 金融在行動”中小微企業金融政策和產品推介活動。大河報·大河財立方在四部門指導支持下,將在未來兩個月內,邀請各銀行相關負責人分享他們的破題之道。同時,通過直播等形式,推介金融機構支持實體經濟、助力中小微企業復工復產的各種政策。


近日,在鄭東新區CBD,中原銀行總行,一場別具一格的“云宣講”輕快開講。面對來自河南省18個省轄市的200余家企業、1700余人的在線“聽講團”,中原銀行多位資深產品經理現場“帶貨”。


作為河南省屬法人銀行,中原銀行自成立之日起,便扎根地方、貼近基層、深耕中原,以金融科技為翼,與河南發展同頻共振。疫情發生以來,中原銀行更是第一時間行動,用不斷創新的金融服務,投入到疫情防控和復工復產的浪潮中。


“助力河南企業順利復工復產,既是中原銀行的使命所在,也是必然選擇?!边@是中原銀行行長助理劉清奮當日“云宣講”的開場白,也是其對大河報·大河財立方記者分享的核心要義。


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01:【力度】

先后推出多項舉措助力企業復工復產


停工、停產、停業、停市……一系列疫情防控舉措背后,中小微企業長期存在的資金難題愈加凸顯。作為社會“輸血管”的金融機構,即刻打響了“金融戰疫”,攜手企業共渡難關。中原銀行也不例外。


“疫情發生以來,中原銀行高度重視,第一時間提出要求,既要做好疫情防控,也要抓好經營發展?!眲⑶鍔^對大河報·大河財立方記者表示,疫情發生后,中原銀行先后推出了普惠金融十項舉措和抗擊疫情、服務實體經濟“二十條”,助力企業復工復產。


進入3月份之后,許昌某紙制品有限公司的負責人覺得越來越難。作為一家從事紙制品生產、銷售15年的老牌企業,原本每年春節后都是銷售旺季,但今年受疫情影響,原材料無法送達,成品無法運出廠區,生產不得不停滯。與此同時,工人工資需要按時發放,設備要正常維護。資金從哪兒來?


了解到這一情況之后,中原銀行客戶經理主動上門,根據該公司的經營狀況、信用狀況以及抵質押物情況,為其成功授信90萬元,并在3個工作日內辦理完從申請到放款的全流程,迅速解決了企業的燃眉之急。


這只是疫情期間,中原銀行助力企業復工復產的一個簡單案例。


據介紹,疫情期間,為幫助企業紓解難題,中原銀行各條戰線“開足馬力”:對重點個貸產品迅速升級改造,累計優化功能19項,解決中小企業收入不穩定、信息難核實等現實問題;對接稅務、公積金等部門,依托大數據分析,精準了解中小企業納稅、資金流水等信息,搭建線上模型,對客戶情況綜合評分授信。


為避免客戶外出風險,中原銀行還在原有在線申請、在線審批基礎上,升級了在線簽約、在線開卡、在線抵押、在線公證等系列功能,推出了業內唯一一款全線上辦理的房產抵押貸款產品,為客戶提供足不出戶完成從申請到放款全線上辦理的高效貸款體驗。


截至4月22日,中原銀行用以支持小微商戶復工的抵押類貸款累計放款245.22億元,服務客戶20634家;信用類貸款累計放款金額11.57億元,服務客戶48922家。

 


02:【溫度】

最高降低企業融資利率100BP

 

疫情期間,除了融資難之外,還有一大批企業面臨著還款難的問題:經營停滯、成本飛漲、現金流斷裂……亟須解負減壓?;诖?,中原銀行拿出了“一攬子”的暖心舉措,減費讓利,助力中小微企業。


世界上沒有兩片相同的樹葉,在不同階段、不同領域,企業面臨的難題同樣不盡相同。對此,中原銀行出臺了差異化的信貸支持政策,一企一策,精準幫扶。


據劉清奮介紹,中原銀行對受疫情影響較大的批發零售、物流運輸等行業企業,特別是小微企業,緊急推出了十項服務措施,在不抽貸、不斷貸、不壓貸、主動降低利率的基礎上,在符合條件的情況下,主動增加授信額度,滿足企業臨時資金需求;對受疫情影響暫時受困的中型企業,主動展期或續貸;對于上市、大中型企業,則按照央行、銀保監會、證監會等部門要求,積極對接符合條件的企業,通過線上化路演,市場化運作……


據統計,截至目前,中原銀行已通過調整還息頻次、變更分期還款計劃、展期、借新還舊、還回再貸等方式幫扶客戶1793戶,共計4109筆業務,涉及授信237.62億元。截至3月末,當年累計為企業承擔或減免抵押登記費、押品評估費、敞口風險管理服務費等相關費用218.25萬元;實施多重中收減免政策,共計減免各項中間業務費用446.8萬元。


此外,該行還給予企業專項定價優惠,特別是小微企業,最高降低企業融資利率100BP,減少小微企業生產經營壓力。疫情期間,已發放小微企業貸款172.16億元。

 


03:【速度】

專項再貸款投放量全省占比65%

 

要打贏疫情防控阻擊戰,又要全力保障經濟保衛戰,這就要求金融機構除了要有力度和溫度,關鍵還要有賽得過疫情的速度。


“為快速解決受疫情影響中小微企業融資難題,按照省委省政府要求和部署,中原銀行即刻行動,小微金融部迅速開辟了綠色服務通道,第一時間滿足小微企業融資需求,建立、啟動小微企業貸前調查、授信審批、放款及貸后管理等全流程快速響應機制,全力提升授信業務全流程辦理效率?!睋⑶鍔^透露,截至3月底,中原銀行已幫扶企業243個,幫扶金額超50億元。


與此同時,2月3日,中原銀行成為人民銀行疫情防控專項再貸款經辦行,這是中國人民銀行特別推出的“戰疫”之舉,任務是為重點物資生產企業提供優惠利率貸款,全力保障疫情防控的“大后方”。


“在獲得經辦行資格后,授信審批部第一時間響應,與公司銀行部協同對企業名單進行梳理,確定可上報授信企業名單?!眲⑶鍔^向大河報·大河財立方記者說。



2月6日,在河南長垣這個防護物資生產的大后方,某衛材生產企業因加足馬力生產,發出了資金短缺的信號。中原銀行了解情況之后,迅速開展實地調查、授信審批、資金發放支付等業務流程,僅僅5個小時,1億元流動資金貸款即到達企業賬戶,成功緩解了企業資金難題。這也是河南發放的首單疫情防控專項再貸款,創下了“中原速度”。


據統計,截至目前,該行累計投放再貸款專項資金68筆,涉及金額27.1億元,占全省法人銀行投放量的65%。

 

04:【科技賦能】

線上多舉措助力中小微企業

 

在疫情這個特殊的時刻,無論金融機構如何“花樣”支持中小微企業,其實都離不開一個核心關鍵詞——金融科技。


自2018年開始,以大數據、人工智能等為代表的金融科技席卷而來,中原銀行也開啟了數字化轉型,以打造敏捷銀行、未來銀行為目標,啟動科技和數據能力建設。短短兩年間,該行金融科技的步伐大幅邁進,逐漸向縱深推進。今年初,該行的數字化轉型實效得到業界權威認可,成功入選人民銀行主管的《金融電子化》雜志“2019年金融信息化10件大事”,系全國首家入選的中小銀行。


疫情期間,中原銀行這一科技特色尤為突顯,可以說為其插上一雙翅膀,守護更多中小微企業。


“小微金融下一步一定要有科技的思維、數據的思維。只有在大數據支撐下,才能解決傳統授信不能解決的問題,實現純線上、標準化的信貸模式?!睋⑶鍔^介紹,自疫情發生以來,中原銀行充分發揮金融科技優勢,全力保障線上金融服務的穩定運營,確保公司客戶能夠通過微信公眾號和企業網銀小微貸款申請入口,實現線上貸款快速申請預約辦理。


為滿足疫情管理需要,該行還在短時間內開發推出了“一區一碼”疫情登記及社區出入管理系統,免費提供全省社區、企業復工、商場登記等單位疫情管理需求。該產品上線以來,覆蓋9.2萬個項目,其中社區1.7萬個,村鎮1.2萬個,單位2.5萬個,商場3.7萬個,登記用戶突破320萬人?!俺载浀貓D”在鄭州等33個城市推出“吃貨戰疫”平價蔬菜和餐飲免費配送活動,在線配送14.67萬斤蔬果肉、27萬余只口罩等生活物資,保障群眾的生活質量;中原聚商APP免費為全省22.73萬個商家提供線上開店小程序,協助小微商戶線上銷售產品、做好營銷,疫情期間為客戶辦理線上+線下清算服務1466萬筆、交易金額49億元;全新落地全省唯一線上保函業務,創新傳統招投標現金模式,降低資金使用成本,提升業務效率,當天申請當天即可生成保函。 


同樣是憑借對金融科技的靈活運用,中原銀行大膽創新服務形式,把企業路演、業務交流會、培訓會也搬到了線上,為河南企業在疫情期間搭建起融資橋梁。


例如,2月11日,中原銀行投行部牽頭邀請全國100多家投資機構組織舉辦“河南區域煤炭企業線上路演系列活動-永城煤電專場”,通過線上化路演方式對“永城煤電2020年度第三期超短期融資券”進行推介。該債券不僅成功發行,還較前期發行成本下降了31基點。


再如3月2日,中原銀行牽頭舉辦支持企業復工復產線上簽約儀式,組織18家省轄市分行與269家企業共同簽約,企業遠程線上參會,微信公眾號在線簽約,簽約金額合計483.15億元,成為疫情期間銀企對接優秀案例。



05:【數字風控】

疫情之下貸款質量穩定可控

 

值得一提的是,數字化轉型,也為中原銀行構建了更加穩健的風控體系。


在中原銀行3月27日披露的年報中明確提到,2019年,該行加快建設新一代信貸管理系統,優化零售大數據風險決策模型和“玄武”信用風險預警系統;持續優化市場風險管理架構,細化八大風險的管理職責分工,實施風險總監異地委派制,加強并表風險管理,初步打造了“制度+專家+科技”三位一體大數據智能風控體系,建立了與業務規模和發展階段相適應的全面風險管理機制;同時精準拆彈,重點抓好不良和高風險資產清收化解。


疫情期間,該行的數字化風控體系成效愈加凸顯。


在將逾期60天以上貸款全部計入不良貸款的前提之下,中原銀行全年不良率為2.23%,較年初下降0.21個百分點,資產質量有效提升。


疫情期間,該行的數字化風控體系成效愈加凸顯。


“憑借數字化實踐,即使是在疫情期間,中原銀行的貸款質量也均保持在可控范圍之內,各項資產質量指標符合國家監管要求?!眲⑶鍔^表示。


值得關注的是,根據中原銀行在轉型初期提出的“三年三步走”規劃,2020年將構建規?;瘮底謩撔碌暮诵母偁幜?,實現在城商行第一梯隊的創新引領。


裹挾科技基因,中原銀行如何走出金融與科技、金融與實體相互賦能的下一步,值得期待。


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