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風險

質權確立漏洞致1.2億應收賬款蒸發!嘉興銀行踩雷供應鏈金融

2019-07-30 11:55:26 來源:掌鏈傳媒

作者:趙建琳

來源:掌鏈傳媒(ID:cn156news)


諾亞財富爆雷事件像是藏在眾多炸彈中的一根導火索,它的引爆順勢也將其他炸彈的存在暴露于公眾面前。繼第三方理財機構、證券公司紛紛爆雷之后,銀行系統內也引爆了一枚炸彈。


近日,位于浙江省的嘉興銀行海鹽支行就面臨著3900萬元貸款可能無法收回的尷尬境地。這3900萬元的債務人是嘉興市美克斯機械制造有限公司(以下簡稱“美克斯機械公司”),涉及三筆貸款,分別是2016年12月23日借貸的1500萬元、2017年6月19日借貸的1300萬和1100萬。

 

(圖:動產融資統一登記系統平臺)


掌鏈在動產融資統一登記系統里以擔保人名稱為查詢條件,看到系統里共登記有五項應收賬款質押登記,登記時間均為2017年11月13日,其中1、2、5項里的貸款本金分別對應前述的三筆貸款,3、4項與1、2項分別所涉貸款本金相同,但不同的是,在登記表格里的質押財產信息附件一欄中,3、4、5項都填寫了一張名為《應收賬款余額明細》的圖,圖片里列出的是美克斯機械公司對杭氧鋼結構等28家公司、合計約6725萬元的應收賬款明細。

 

(圖:應收賬款余額明細)


此外,前述提到的3900萬元貸款的質押物均為價值1.14億元的美克斯機械公司的應收賬款。該應收賬款的付款方為上海佳船機械設備進出口有限公司,兩者簽署的購銷合同編號為HG201507,出質登記時間是2016年12月30日,合同項下的應收賬款共1.2億元。


糾紛從這三筆貸款到期后開始,嘉興銀行海鹽支行在向美克斯機械公司討要債款無果后,于2017年12月6日將美克斯機械公司告上法庭,要求其立即歸還3900萬元的貸款本金及約16萬的利息。2018年3月28日,法院支持了嘉興銀行的訴訟請求,并判令嘉興銀行海鹽支行可以在質押擔保的范圍內對美克斯機械公司提供的質押應收賬款的拍賣、變賣所得的價款優先受償。


掌鏈從中國裁判文書網上得知,美克斯機械公司與嘉興銀行海鹽支行從2015年開始,陸續簽訂了4份《最高額質押合同》和2份《最高額抵押合同》,涉及股權質押、應收賬款質押和房產抵押、機器設備抵押。


吊詭的是,美克斯機械公司在上述判決半年后向法院提起訴訟稱,由于HG201507的購銷合同并未履行,所以1.2億元的應收賬款實際上并不存在,美克斯機械公司還認為,如果合同得到履行,這筆賬款也僅限于基于購銷合同所產生的貸款債權有優先受償權。此外,美克斯機械公司也否認了前述6725萬元的應收賬款明細,認為該明細沒有經過美克斯機械公司與付款各方的確認,無法判斷其真實性。


還有一個更重要的細節沒有交代,那就是法院于2018年6月29日正式受理美克斯機械公司的重整請求。企業重整指的是對已經具有破產原因或有破產原因之虞而又有再生希望的債務人實施的旨在拯救其生存的積極程序,這表明美克斯機械公司已處在破產邊緣。因此,根據《企業破產法》第31條規定,人民法院受理破產申請前一年內,債務人對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的,管理人(律師事務所)有權請求法院予以撤銷。


受理前一年的時間點指向2017年6月29日,而按照嘉興銀行的說法,在動產融資統一登記系統中顯示的3、4、5項均為2016年12月30日進行初始登記時的質押物,只是因為當時登記系統只能登記合同編號,無法上傳合同,所以才在2017年進行了重復登記。但根據《中華人民共和國物權法》第二百二十八條規定,“以應收賬款出質的,當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立”,也就是說只有辦理了出質登記才代表著質權的確立。由于前述3、4、5項對應的3900萬在2017年11月的登記才算是確立了質權,就導致這形成了新的權利質押,而新設立的質押又發生在法院受理美克斯機械公司破產前一年內,符合撤銷擔保的法律規定。


最終,法院在今年6月5日的判決中給出了駁回上訴,維持原判的結果,而一審的判決結果就是撤銷美克斯機械公司與嘉興銀行海鹽支行于2017年11月13日在中國人民銀行征信中心辦理的前述3、4、5項權利質押,同時駁回美克斯機械公司管理人的其他訴訟請求。


可以看到,嘉興銀行海鹽支行在應收賬款的確權和質權確立的問題上不夠嚴謹和細致,造成如今賬款可能無法回收的尷尬局面。根據天眼查上的法律訴訟信息顯示,從2017年12月19日開始,美克斯機械公司幾乎每個月都會因合同糾紛而被告,訴訟名目涉及金融借款合同糾紛、買賣合同糾紛、運輸合同糾紛、定作合同糾紛、民間借貸糾紛、票據追索權糾紛、承攬合同糾紛、債權轉讓合同糾紛、破產撤銷權糾紛等等,涉及個人、公司共24個主體。


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